Bis wann können Sie Ihre Kfz-Versicherung wechseln? Bei den meisten älteren Verträgen mit Kalenderjahr als Versicherungsjahr muss Ihre Kündigung dem Versicherer spätestens am 30. November zugehen, damit der Vertrag zum 31. Dezember endet. 2026 fällt dieser Stichtag auf einen Montag – ab heute sind es noch 21 Tage. Hier lesen Sie, wie Sie Ihren eigenen Stichtag finden, wann ein Sonderkündigungsrecht gilt und worauf Sie beim Wechsel achten sollten.
Stichtag bei Verträgen mit Kalenderjahr: Kündigung muss bis 30. November beim Versicherer eingehen (2026: Montag). Entscheidend ist der Zugang, nicht das Absendedatum. Manche Versicherer nutzen einen eigenen Stichtag – das Ende Ihres Versicherungsjahres steht im Versicherungsschein. Ein Sonderkündigungsrecht haben Sie bei Beitragserhöhung (ein Monat ab Zugang der Mitteilung), nach einem Schadenfall und nach dem Kauf eines angemeldeten Fahrzeugs. Wichtig vor dem Wechsel: Schadenfreiheitsklasse schriftlich bestätigen lassen, Rabattschutz und Vertragsklauseln prüfen und die Kfz-Haftpflicht ohne Lücke weiterführen.
Bis wann kann ich meine Kfz-Versicherung wechseln?
Kfz-Versicherungen – sowohl die Haftpflicht als auch die Kasko – können jährlich gekündigt werden. Nach Angaben der Verbraucherzentrale beträgt die Frist einen Monat zum Ende des Versicherungsjahres. Bei älteren Verträgen deckt sich das Versicherungsjahr mit dem Kalenderjahr, deshalb gilt dort der 30. November als Stichtag. Spätestens an diesem Tag muss Ihr Kündigungsschreiben dem Versicherer zugehen, damit die Versicherung am 31. Dezember endet. Für die Wirksamkeit zählt der Eingang beim Versicherer.
Der 30. November 2026 ist ein Montag. Wer erst am Wochenende davor in den Briefkasten wirft, riskiert, dass die Kündigung zu spät ankommt – planen Sie daher einen Puffer ein. Mehr zur gesetzlichen Grundlage: Nach § 11 Abs. 3 VVG darf die Kündigungsfrist nicht weniger als einen Monat und nicht mehr als drei Monate betragen und muss für beide Vertragsparteien gleich sein.
Gilt der 30. November für meinen Vertrag?
Nicht immer. Einige Kfz-Versicherer lassen das Versicherungsjahr wieder an dem Tag beginnen, an dem das Fahrzeug angemeldet wurde. Dann ist eine Kündigung zum 31. Dezember nur möglich, wenn das Versicherungsjahr am 1. Januar begonnen hat. Hat es etwa am 1. Oktober begonnen, können Sie laut Verbraucherzentrale nur zum 30. September kündigen. Das Datum Ihres Versicherungsjahres finden Sie im Versicherungsschein; die genauen Fristen stehen in Ihren Vertragsbedingungen.
Dieser Beitrag ersetzt keine Rechts- oder Versicherungsberatung. Welche Fristen und Stichtage für Ihren Vertrag gelten, steht in Ihrem Versicherungsschein und Ihren Vertragsbedingungen. Die genannten Verbraucherzentrale-Seiten tragen die Stände 08.10.2025 und 19.11.2025. Stand dieses Beitrags: November 2026.
Wann habe ich ein Sonderkündigungsrecht?
Auch nach dem 30. November sind Sie nicht immer gebunden. Die wichtigsten Anlässe:
- Beitragserhöhung: Erhöht der Versicherer aufgrund einer Anpassungsklausel die Prämie, ohne dass sich der Versicherungsschutz entsprechend ändert, können Sie nach § 40 Abs. 1 VVG innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen. Der Versicherer muss in der Mitteilung auf das Kündigungsrecht hinweisen. Teilt er die Erhöhung erst Ende November oder im Dezember mit, haben Sie laut Verbraucherzentrale ein Sonderkündigungsrecht.
- Schadenfall: Nach einem versicherten Schaden können Sie kündigen, aber nur bis zum Ablauf eines Monats seit dem Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung. Die Kündigung wirkt sofort mit Zugang, spätestens zum Ende des Versicherungsjahres.
- Fahrzeugkauf: Wer ein bereits angemeldetes Fahrzeug kauft, übernimmt den Vertrag des Verkäufers und darf ihn innerhalb eines Monats nach dem Kauf mit sofortiger Wirkung kündigen. Schließen Sie einen neuen Vertrag bei einem anderen Versicherer ab, gilt auch das als Kündigung.
Gerade nach Unfällen lohnt ein Blick in die Details: Was nach einem Schaden zu tun ist, lesen Sie im Beitrag Kfz-Gutachter nach dem Unfall; bei Wildunfällen (Teilkasko) hilft Wildunfall: Was tun?.
Warum steigen die Beiträge zum Jahreswechsel?
Die Verbraucherzentrale nennt höhere Ersatzteil- und Arbeitskosten in Werkstätten: Reparaturen seien deutlich teurer geworden, und Versicherer geben das an ihre Kundschaft weiter. Dazu kommen die jährlich neu berechneten Typ- und Regionalklassen des GDV. Die Typklassenstatistik kann für Neuverträge ab sofort und für bestehende Verträge zur Hauptfälligkeit angewendet werden – in der Regel ist das der 1. Januar des folgenden Jahres. Ob Ihr Beitrag steigt, entscheidet der einzelne Versicherer; Sie erfahren es mit der Beitragsmitteilung.
Der häufigste Fehler ist nicht der falsche Anbieter, sondern die zu späte Kündigung: Gerade bei Stichtagen kurz vor dem Monatsende zählt der Zugang beim Versicherer. Wer sicher gehen will, kündigt deutlich vor dem 30. November, wählt einen Weg mit Nachweis und lässt sich das Vertragsende schriftlich bestätigen. Die neue Police sollte zugesagt sein, bevor die Kündigung rausgeht.
Worauf sollten Sie beim Wechsel achten?
- Schadenfreiheitsklasse bestätigen lassen: Lassen Sie sich von der bisherigen Versicherung schriftlich bestätigen, welche SF-Klasse beziehungsweise welchen Schadenverlauf sie dem neuen Anbieter meldet – besonders nach einem Unfall.
- Rabattschutz bedenken: Ein vereinbarter Rabattschutz gilt nur beim aktuellen Anbieter. Der neue Versicherer stuft nach einem Unfall meist zurück, was die Ersparnis zunichtemachen kann.
- Klauseln und Rabattbedingungen prüfen: Rabatte für Wenigfahrer oder Garagenfahrzeuge sollten Sie nur nutzen, wenn Sie die Voraussetzungen dauerhaft einhalten. Wird zum Beispiel eine vereinbarte Kilometer-Pauschale überschritten, können Vertragsstrafen die Ersparnis ins Gegenteil verkehren.
- Hochpreisige Modelle vorab klären: Fragen Sie bei anderen Gesellschaften nach, ob Sie das Auto dort in der Haftpflicht mit Versicherungssummen von 50 oder 100 Millionen und im Kaskobereich versichern können.
- Nicht nur ein Portal nutzen: Auch Vergleichsportale erhalten eine Provision, nehmen oft nur ausgewählte Gesellschaften auf und bieten daher nicht unbedingt einen breiten, unabhängigen Marktvergleich.
Außerdem gilt die Versicherungspflicht: Der Halter muss nach § 1 PflVG eine Kfz-Haftpflichtversicherung „abschließen und aufrechterhalten“. Kündigen Sie also erst, wenn die neue Police sicher zugesagt ist. Fällt die erste Rechnung des neuen Anbieters höher aus als vereinbart, rät die Verbraucherzentrale, den Beitrag unter Vorbehalt vollständig zu zahlen – sonst riskieren Sie den Versicherungsschutz.
Die Fristen im Überblick
| Anlass | Frist | Wirkung |
|---|---|---|
| Ordentliche Kündigung (Versicherungsjahr = Kalenderjahr) | Zugang spätestens am 30. November | Vertragsende am 31. Dezember |
| Beitragserhöhung | ein Monat nach Zugang der Mitteilung | sofort, frühestens zum Wirksamwerden der Erhöhung |
| Schadenfall | ein Monat seit Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung | sofort mit Zugang, spätestens zum Ende des Versicherungsjahres |
| Kauf eines angemeldeten Fahrzeugs | ein Monat nach dem Kauf | sofort |
So gehen Sie bei der Kündigung vor: Ein schlichtes Kündigungsschreiben genügt, besondere Gründe müssen Sie bei der ordentlichen Kündigung nicht angeben. Nennen Sie Name, Anschrift und Vertragsnummer. Die Kündigung ist per Brief, Fax oder E-Mail möglich; wer kurz vor Fristende kündigt, sollte ein Einwurfeinschreiben oder ein Fax mit qualifiziertem Sendebericht nutzen und sich den Eingang vom Versicherer bestätigen lassen.
Meine EinschätzungDie gängige Annahme lautet, der Wechsel zum günstigsten Tarif lohne sich immer. In der Praxis zeigt sich jedoch, dass der Beitrag nur ein Teil der Rechnung ist: Wer in der Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft wird, einen Rabattschutz aufgibt oder Rabattbedingungen nicht dauerhaft erfüllen kann, zahlt am Ende womöglich mehr. Ich würde daher zuerst den eigenen Stichtag klären, dann die SF-Klasse schriftlich sichern und erst danach kündigen.
- Bei Verträgen mit Kalenderjahr muss die Kündigung bis zum 30. November beim Versicherer eingehen (2026: Montag).
- Den eigenen Stichtag verrät der Versicherungsschein – manche Versicherer nutzen das Anmeldedatum als Beginn des Versicherungsjahres.
- Sonderkündigungsrecht: bei Beitragserhöhung, nach einem Schadenfall und nach dem Kauf eines angemeldeten Fahrzeugs – jeweils mit Monatsfrist.
- Vor dem Wechsel SF-Klasse und Schadenverlauf schriftlich bestätigen lassen und den Rabattschutz bedenken.
- Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht: Kündigen Sie erst, wenn die neue Police sicher zugesagt ist.
Häufige Fragen zum Kfz-Versicherungswechsel
Bis wann muss ich die Kfz-Versicherung kündigen?
Bei Verträgen, deren Versicherungsjahr dem Kalenderjahr entspricht, muss die Kündigung dem Versicherer spätestens am 30. November zugehen, damit der Vertrag am 31. Dezember endet. Bei anderen Stichtagen gilt in der Regel eine Monatsfrist zum Ende des Versicherungsjahres.
Zählt das Datum des Poststempels?
Nein. Für die Wirksamkeit der Kündigung ist laut Verbraucherzentrale der Eingang des Kündigungsschreibens beim Versicherer entscheidend. Bei knappen Fristen empfiehlt sie ein Einwurfeinschreiben oder ein Fax mit qualifiziertem Sendebericht.
Kann ich auch nach dem 30. November noch wechseln?
Ja, wenn ein Sonderkündigungsrecht besteht – etwa bei einer Beitragserhöhung (ein Monat ab Zugang der Mitteilung), nach einem Schadenfall oder nach dem Kauf eines angemeldeten Fahrzeugs.
Nehme ich meine Schadenfreiheitsklasse mit?
Die bisherige Versicherung meldet dem neuen Anbieter eine SF-Klasse beziehungsweise einen Schadenverlauf. Lassen Sie sich schriftlich bestätigen, welche das ist – besonders nach einem Unfall. Ein Rabattschutz gilt nur beim bisherigen Anbieter; der neue stuft nach einem Unfall meist zurück.
Quellen und weiterführende Literatur
Die Zahlen, Fristen und Rechtsangaben in diesem Beitrag stützen sich auf die folgenden Quellen (abgerufen im November 2026).
- Verbraucherzentrale: Kfz-Versicherung überprüfen und mehrere hundert Euro sparen (Stand 08.10.2025) · verbraucherzentrale.de · u. a.: „Zum Jahresende können die meisten Autobesitzer:innen ihren Vertrag kündigen. Wichtig: Das Schreiben muss bis zum 30. November beim Versicherer sein.“
- Verbraucherzentrale: Versicherungsvertrag kündigen – wann das klappt und wie Sie vorgehen (Stand 19.11.2025) · verbraucherzentrale.de · u. a.: „Für die Wirksamkeit Ihrer Kündigung ist der Eingang Ihres Kündigungsschreibens beim Versicherer entscheidend.“
- § 11 VVG – Verlängerung, Kündigung · gesetze-im-internet.de · u. a.: „sie darf nicht weniger als einen Monat und nicht mehr als drei Monate betragen“
- § 40 VVG – Kündigung bei Prämienerhöhung · gesetze-im-internet.de · u. a.: „kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung des Versicherers mit sofortiger Wirkung“
- § 1 PflVG – Versicherungspflicht · gesetze-im-internet.de · u. a.: „eine Haftpflichtversicherung zur Deckung der durch den Gebrauch des Fahrzeugs“
- GDV: Typklassen kurz erklärt (30.09.2026) · gdv.de · u. a.: „für bestehende Verträge zur Hauptfälligkeit angewendet werden“
